(서울=뉴스1) 김도엽 기자 = 저축은행업권이 지난해 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 관련 대손충당금 적립 등 영향으로 2년 연속 순손실을 기록했다. 올해도 경기 민감도가 높은 저축은행 거래자의 상환 능력을 고려할 때 리스크관리 중심 경영이 불가피할 전망이다.
21일 금융감독원이 공개한 '2024년 저축은행 및 상호금융조합 영업실적(잠정)'에 따르면, 저축은행업권은 지난해 3974억 원의 순손실을 기록했다.
저축은행 사태 여파로 업권이 적자를 기록한 건 지난 2013년 이후로는 2023년(-5758억 원)이 처음이었다. 지난해의 경우 손실 폭은 줄었으나, 2년 연속 적자를 기록했다.
손실 폭을 줄인 건 수신금리 하향 안정화에 따른 조달비용 축소와 대손충당금 전입액 감소 등 영향이다. 대손충당금 전입액의 경우 지난 2023년 3조 8881억 원에서 지난해 3조 7101억 원으로 1780억 원 줄었다. 같은 기간 조달비용 축소에 따른 이자이익은 598억 원 늘었다.
대손충당금적립률(규제비율 100%)은 113.2%로 전년 말 113.8%와 유사했다. 모든 저축은행이 규제비율을 초과해 적립했다.
저축은행의 지난해 말 기준 연체율은 8.52%로 전년 말 대비 1.97%포인트(p) 상승했다. 이는 2015년 말(9.2%) 이후 9년 만에 최고치다. 가계대출 연체율이 4.53%로 전년 대비 0.48%p 하락했지만, 기업대출은 12.81%로 전년 대비 무려 4.79%p 상승했다. 지난해 말 기준 고정이하여신(부실채권)비율은 전년 대비 2.91%p 상승한 10.66%로 10%를 넘겼다.
저축은행중앙회는 "부동산 시장 회복 지연과 여신감소(분모 축소)에 따른 모수 효과로 건전성 지표 관리의 어려움을 겪고 있으나 펀딩, 매각 및 상각 등을 통해 관리해나갈 예정"이라고 했다.
국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율은 15.02%로 전년 대비 0.67%p 상승했다.
중앙회는 "보수적 여신 운용 및 적극적인 매각·상각 등에 따른 위험가중자산 감소와 증자 등의 자본 확충으로 당기순손실 발생에도 불구하고 법정 기준 대비 2배 수준을 유지했다"고 설명했다. 저축은행의 BIS 규제비율은 자산 1조 원 이상은 8%, 1조 원 미만은 7%다.
유동성비율도 181.92%로 법정기준인 100%를 웃돌았다.
저축은행업권의 총자산은 120조 9000억 원으로, 전년 대비 5조 7000억 원 감소했다. 여신은 97조 9000억 원으로 전년 대비 6조 2000억 원 줄었고, 수신도 102조 2000억 원으로 전년보다 4조 9000억 원 감소했다.
자기자본은 14조 5000억 원으로, 3000억 원 증자를 통해 당기순손실에도 전년 대비 2000억 원 감소에 그쳤다.
저축은행중앙회는 "대내외 금융시장 불확실성 증대, 부동산시장 침체 지속 등 경기 회복 지연 요인들이 상존하고 있으나 수신금리 안정화에 따른 이자비용 축소, 선제적 대손충당금 적립 등 수익성과 경영안정성은 점진적인 개선이 예상된다"고 했다.
한편 지난해 상호금융조합 당기순이익은 1조 556억원으로 전년 대비 9826억 원(48.2%) 감소했다.
연체율은 4.54%로 전년 대비 1.57%p, 고정이하여신비율은 5.26%로 1.85%p 높아졌다.
지난해 말 기준 총자산은 757조 6000억 원으로, 전년 대비 31조 1000억 원 늘었다. 총여신은 522조 1000억 원으로 전년 대비 11조 7000억 원, 총수신은 646조 6000억 원으로 전년 대비 27조 4000억 원 늘었다.
금감원은 "경기회복 지연, 부동산시장 침체 등 차주의 채무상환능력이 약화하며 연체율이 전반적으로 상승했다"면서도 "연체정리 노력 등으로 작년 하반기 연체율 상승세가 완화되며 자본비율 등 손실흡수능력은 양호한 것으로 나타났다"고 설명했다.
이어 "올해 대내외 경제 불확실성 지속 등에 대비해 경·공매, 자율매각 등 부실자산 정리를 통한 건전성 제고를 유도하는 한편 충분한 수준의 대손충당금 적립 및 자본확충, 선제적 유동성 확보 등을 통해 손실흡수능력을 지속 제고할 예정"이라고 했다.
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