"금리만 떨어지면 뭐하나"…은행 대출 받기가 '산 넘어 산'

은행채 5년물 '연 최저치'…주담대 금리 하단도 3.5%대로 '뚝'
대출 금리는 떨어졌지만…은행권 대출 절벽에 소비자 체감 미미할 듯