금감원 "연말 금융권 조달 상황 안정적…중소서민 건전성도 문제없어"

(서울=뉴스1) 김정현 기자 = 올해 연말 금융권 머니무브(자금이동)는 크지 않을 것으로 전망된다. 금융감독원은 10월 중 정식 운영이 시작된 은행·저축은행 상시 모니터링 시스템을 통해 금융시장을 점검하고 이상징후 발생 시 신속 대응할 예정이라고 밝혔다.

저축은행 및 상호금융·여전사 등 중소서민 금융회사 연체율 상승 추세는 계속되지만 상승폭이 둔화되고 있는 점 등을 고려해 저신용자 등 주요 취약부문 대출자산 건전성에 대해 정밀 모니터링을 계속한다는 방침이다.

금융권 가계대출에 대해서는 증가폭이 둔화되는 추세라면서도 GDP 대비 가계 부채 비율이 적정 수준까지 줄어들 때까지 지속 관리하겠다는 계획을 밝혔다.

30일 이준수 금융감독원 부원장은 은행·중소서민 부문 현안 기자설명회를 열고 △연말 금융권 머니무브 동향 △중소서민 부문 건전성 현황 △가계대출 및 금리동향 △금융권 기업대출 동향 등에 대해 설명했다.

◇연말 금융권 조달 여건 안정적…"예수금 상시 모니터링 시스템 도입"

먼저 금감원은 고금리 정기예금 및 퇴직연금 만기 집중으로 인한 자금조달 여건 악화 우려에도 조달 여건은 안정적인 상황이라고 밝혔다.

지난 10월말 기준 은행 원화 예수금은 2055조2000억원으로 직전달 대비 9.2조원 감소했다. 예수금 등 조달금리도 시장금리 변동 영향으로 9월 이후 상승했으나 11월 중순 이후 하락하며 안정적인 상황이다.

금감원에 따르면 은행채도 발행 제한 유연화에도 불구하고 불요불급한 수준에서 발행을 관리되고 있어 채권시장의 구축효과는 제한적이다.

중소 서민권역 총 수신은 731조3000억원을 기록했다. 상호금융은 큰 변동이 없었으나 저축은행이 같은 기간 2조6000억 감소한 영향이다.

금감원 측은 "최근 저축은행의 수신 감소는 3분기에 선제적으로 자금을 조달하여 유동성을 확보하고 동 자금으로 작년 4분기 고금리 예금을 대체하는 수신전략에 기인한 측면이 있다"며 "가용유동성 등을 감안시 유동성부족 문제 발생가능성은 거의 없는 상황"이라고 설명했다.

금감원은 지난 10월 도입한 '예수금 상시 모니터링 시스템'을 이용해 이상징후가 감지되면 신속·적시 대응한다는 방침이다.

또 은행·저축은행 등 유동성 관련 규제를 유연하게 적용하고, 컨틴전시 플랜(비상계획)도 마련할 계획이다.

◇중소서민 부문 연체율 상승…자본비율 등 손실흡수능력은 양호

중소서민 부문 건전성에 대해서는 "고금리 장기화, 부동산 경기 둔화 등의 영향으로 중소서민 금융회사 연체율이 상승 추세를 보이고 있다"고 밝혔다.

올해 9월말 기준 권역별 연체율은 △저축은행 6.15% △상호금융 3.10% △카드사 1.60% △캐피탈사 1.81% 수준이다. 저축은행과 상호금융은 전분기말 대비 상승했고, 카드사 및 캐피탈사 등 여전사의 연체율은 전분기말과 비슷한 수준이다.

다만 모든 권역이 규제비율 이상으로 자본비율을 유지하고 있어 손실흡수능력을 확보하고 있는 모양새다.

9월말 기준 저축은행의 자기자본(BIS)비율은 14.14%로 규제비율(총자산 1조원 이상 8%, 1조원 미만 7%) 보다 크게 높았다. 상호금융의 순자본비율도 8.04%로 규제비율을 상회했다. 카드사와 캐피탈사의 조정자기자본비율도 각각 19.59%, 17.55%로 규제비율보다 크게 높았다.

금감원 측은 "통상 연말에 연체채권 정리 규모가 확대되는 점을 감안하면 하반기 상승폭은 상반기보다는 제한적일 것으로 전망된다"며 "양호한 손실흡수능력 등을 감안할 때, 연체율 상승이 현재까지 시스템 전반의 문제로 확산될 가능성은 크지 않다"고 판단했다.

다만 금리 수준 지속 및 경기회복 지연 가능성의 영향을 고려해 △연체채권 상각 등 관리 강화 △개별 회사 정밀 모니터링 및 현장점검 △추가 충당금 적립 유도, 부동산·건설업 충당금 적립률 상향 등 손실흡수능력 제고 등을 추진할 계획이다.

이외에도 어려움을 겪는 소상공인 등 취약차주에 대해 자체 채무조정 및 새출발기금 등을 통한 재기지원 확대를 유도하겠다는 방침이다.

◇금융권 가계대출 증가세 둔화…"12월에도 완만한 감소세 예상"

이 부원장은 "금융권 가계대출은 은행권 주담대를 중심으로 증가폭이 확대되다 9월 이후 증가폭이 다소 둔화되는 모습"이라며 "11월에도 은행권 주담대는 둔화세를 이어가고 있으며, 제2금융권 가계대출 감소폭도 확대되고 있다"고 강조했다.

금감원에 따르면 주택금융공사 정책모기지 양도분을 포함한 금융권 가계대출은 11월(27일 기준) 은행권 주담대 증가액은 4조8000억원 수준으로 직전달(5조8000억원) 보다 증가세가 둔화됐다. 제2금융권 가계대출이 축소되며 금융권 전체 가계대출 증가치도 2조3000억원으로 전월 대비 4조원 가량 줄었다.

이어 "최근 가게대출 관리 강화 조치, 특례보금자리론 일반형 중단, 주택거래량 감소세 등으로 인해 12월에도 은행권 가계대출 증가폭은 완만한 감소세를 이어갈 것으로 예상된다"며 "실수요자 대출은 지속적으로 공급하되, GDP 대비 가계부채 비율이 적정 수준으로 회복될 때 까지 지속적으로 관리하고, 금융위와 협의해 변동금리 스트레스 DSR 방안을 연내 발표하고 오는 2024년부터 시행하겠다"고 밝혔다.

Kris@news1.kr