정부의 ‘6 ·19 부동산 대책’ 이후 서울지역 첫 분양이 시작된 서울 은평구 'DMC 롯데캐슬 더 퍼스트' 견본주택이 인파로 북적 거리고 있다. /뉴스1 © News1 황기선 기자

# 연봉 4000만원대 초반의 직장인 김모씨(38)는 2년 전 결혼하면서 서울의 2억5000만원대 25평 아파트를 전세로 샀다. 절반은 부모님의 도움을 받았지만, 은행에서 연봉의 2배가 넘는 1억원의 전세자금을 대출받아야 했다. 다행히 여신 심사 강화 전이라 원리금 만기 상환으로 이자만 매월 30만원씩 꼬박 갚고 있지만, 최근 변동금리도 오르고 외벌이로 살기가 빠듯하다.집값이 고공 행진하며 은행의 도움 없이 내 집을 마련할 수 있는 서민은 극히 드물다. 그렇다 보니 소득의 2배를 넘는 가계대출을 받는 것도 예삿일이다.

23일 한국은행 금융안정보고서를 보면 가계대출 차주의 소득대비 가계대출 비율(LTI)은 1분기 말 205.5%를 기록했다. 자신의 소득보다 2배나 넘는 규모로 대출을 받고 있다는 의미다.

© News1 최진모 디자이너

LTI는 2012년 말 167.9% 수준이었지만, 2014년을 기점으로 저금리와 부동산 활성화 정책 등과 맞물려 급속도로 늘어나 200%를 넘었다.

소득 범위 내에서 가계대출을 받은 비율은 52%에 그친다. 가계대출 차주의 절반 가까이는 소득보다 가계대출이 더 많다는 얘기다. 가계대출이 소득의 5배가 넘는 LTI 500% 이상 차주의 비중도 늘었다. 2012년 말에는 가계대출 차주의 6.6%를 차지했지만, 올해 1분기 말에는 그 비중이 9.7%로 증가했다. 소득보다 과도하게 대출을 받은 것이다. 그만큼 금리 상승기에 위험 노출 가능성도 크다.

한은은 금리가 0.5%포인트만 올라도 고위험가구가 8000가구 늘어나고, 금융부채가 4조7000억원이나 불어날 것으로 추정하고 있다.

월급은 제자리걸음인데 가계부채 증가 속도는 가파르다 보니 처분가능소득 대비 가계부채 비율도 150%대를 넘어선다. 1분기 기준 153.3%로 1년 전 같은 기간보다 8.6%포인트 상승했다. 올해 1분기 우리나라 가계부채(가계신용통계 기준)는 1360조원에 달한다.

지난해 정부가 가계부채 증가세를 잡기 위해 대대적인 규제를 시행했음에도, 소득 여건 개선이 뒷받침되지 않다 보니 지난해 말보다 0.1%포인트 개선되는 데 그쳤다.

한은 관계자는 "소득 여건 개선이 부진한 상황에서 앞으로 시장금리가 상승하면 취약계층을 중심으로 채무상환 부담이 커질 수 있다"고 말했다.

시중은행들도 소득 여건을 확인하고 일정 비율로 가계대출 범위를 제한하고 있다. 정부는 최근 총부채상환비율(DTI)을 60%에서 50%로 강화했고 총부채원리금상환비율(DSR) 도입도 준비 중이다. KB국민은행은 이미 DSR 300%를 적용해 연 소득의 3배 이상은 대출받지 못하도록 규제하고 있다.

금융당국은 8월 가계부채 종합 대책에 DSR 방향을 제시할 계획이다. 올해 하반기면 다른 시중은행도 소득에 따라 마이너스통장 대출이나 자동차 담보대출액이 많으면 주택담보대출 한도를 제한하는 등 가계부채 총액을 관리할 계획이다.


junoo5683@